DOLAR 16,7656 0.32%
EURO 17,4851 -0.34%
ALTIN 972,970,32
BITCOIN 3252962,57%
Kahramanmaraş
22°

AÇIK

03:29

İMSAK'A KALAN SÜRE

X
KOBİ kredileri 2 trilyona gidiyor
13 okunma

KOBİ kredileri 2 trilyona gidiyor

ABONE OL
Aralık 22, 2022 06:50
KOBİ kredileri 2 trilyona gidiyor
0

BEĞENDİM

ABONE OL

kobi VOad cover

Bankacılık bölümünün KOBİ’lere kullandırdığı kredilerin bakiyesi son bir yılda yüzde 86 artarak Ekim sonu itibariyle 1 trilyon 789 milyar liraya ulaştı. Türkiye’deki tüm işletmelerin sayıca yüzde 99,8’ini oluşturan ve istihdam, yatırım ve üretime katkıları ile ülke iktisadının adeta omurgasını oluşturan küçük ve orta boş işletmelere (KOBİ) bankacılık kesimince açılan kredilerin hacminin yıl sonu itibariyle 2 trilyon lirayı aşması bekleniyor.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nca (BDDK) yapılan belirlemelere nazaran KOBİ kredi hacmi bu yılın birinci on ayında yüzde 66,5 artışla 1 trilyon 789 milyar liraya ulaştı. KOBİ kredileri Ekim 2022 sonu itibariyle son bir yılda ise yüzde 85,8 oranında 826 milyar 189,9 milyon liralık net artış gösterdi. Öteki bir deyişle bankalar son bir yılda KOBİ’lere net bazda bu kadar yeni kredi açtı. Bankacılık kesiminin 2012 sonunda 200 milyar liranın altında bulunan KOBİ kredi hacmi, 2014’de 300 milyarı, 2016’da 400 milyarı, 2017’de 500 milyarı, 2018’de 600 milyarı, 2020’de 800 milyarı, 2021 sonunda 1 trilyon lirayı aşmıştı.

kobi3 5jBh

KOBİ kredileri hacminde en büyük kısmı sayıca daha az, lakin çalışan sayısı ve satış hasılatı daha yüksek olan “orta boy” işletmelerin kullanımının bakiyesi oluşturuyor. Çalışan sayısı 50-250 kişi, yıllık satış hasılatı yahut mali bilançosu 50-250 milyon TL ortasında olan orta uzunluk işletmelerin Ekim sonu itibariyle 147 bin 200 hesaptaki kredilerinin toplam bakiyesi 694 milyar 66,4 milyon lira.

10-50 ortası kişi çalıştıran, mali kriterleri 5-50 milyon lira ortasında bulunan “küçük” işletmelerin 519 bin 78 hesaptaki toplam kredi bakiyeleri de 600 milyar 596,5 milyon lira.

Sayıca en büyük kısmı oluşturan, 10’dan az çalışanı ve mali kriterlerde 5 milyon liranın altında olan “mikro” işletmelerin ise hesap sayısının 3 milyon 735 bin 793, toplam kredi bakiyelerinin de 494 milyar 334,2 milyon lira olduğu belirlendi.

Buna nazaran KOBİ/hesap bazında ortalama kredi kullanımı orta büyüklükteki işletmelerde 4 milyon 715 bin, küçük işletmelerde 1 milyon 157 bin, mikro işletmelerde ise 132 bin lira seviyesinde bulunuyor. Ortalama kredi büyüklüğü toplamda ise 406 bin lira seviyesinde.

kobi1 LfAR

En çok kredi kamu bankalarından

Ekim sonu itibariyle KOBİ kredi hacminin 830 milyar 568,4 milyon lira en büyük kısmının kamu bankalarınca kullandırıldığı belirlendi. Kamu bankalarının KOBİ kredisi hacmi bu yıl birinci on ayda yüzde 55, son bir yılda yüzde 70,2 büyüdü.

Oransal bazda en büyük artış ise yabancı bankaların açtığı kredilerde. Bu bankalarca KOBİ’lere kullandırılan kredilerin hacmi birinci on ayda yüzde 97,8, son bir yılda yüzde 123,7 artışla Ekim sonu itibariyle 494 milyar 625 milyon liraya ulaştı. Yerli özel bankaların KOBİ kredisi hacmi de on ayda yüzde 60,9, son bir yılda yüzde 82,7 artışla 463 milyar 803,7 milyon lira oldu.

Takipteki KOBİ kredileri azaldı

Bankaların KOBİ kredilerinde takibe düşen ölçünün ise Ekim sonu itibariyle 59 milyar 351,4 milyon lira olduğu belirlendi. Bir yıl öncesine nazaran yüzde 5 daha yüksek olan bu fiyatın, 2021 sonuna nazaran ise yüzde 0,3 azaldığı belirlendi. Ekim 2021 sonunda 56 milyar 551,4 milyon lira olan takipteki KOBİ kredisi hacmi, 2021 sonu itibariyle 59 milyar 514,3 milyon liraya çıkmıştı.

İlk on ayda takipteki kredi hacminin orta uzunluk işletmelerde yüzde 11,9, küçük işletmelerde yüzde 4,2 küçülürken, mikro işletmelerde yüzde 21,4 arttığı dikkati çekti. Takibe düşen kredi borcu bulunan KOBİ/hesap sayısı orta uzunluk işletmelerde yüzde 38,4, küçük işletmelerde yüzde 32,6 azalırken, mikro işletmelerde yüzde 35,8 artış gösterdi ve toplamda yüzde 17,9 artışla 353 bin 955 oldu.

Takipteki oran yüzde 10’dan yüzde 3’e düştü

Takipteki KOBİ kredilerinin toplam kredi hacmine oranı düşüş göstererek Ekim sonu itibariyle yüzde 3,3’e indi. 2012 sonu itibariyle yüzde 3,3 olan takipteki oran, bilhassa 2018’den itibaren yükselerek anılan yıl yüzde 7,2 olmuş, 2019’da ise yüzde 10’u aşmıştı. Kelam konusu oran 2020’de yüzde 6,9’a, 2021 sonunda yüzde 5,5’e, son datalara nazaran ise yüzde 3,3’e düşmüş bulunuyor.

kobi2 DkrO

Tüm işletmelerin yüzde 99,8’i KOBİ

TÜİK bilgilerine nazaran Türkiye’de toplam 3 milyon 427 bin 891 işletme bulunuyor. Bunlar içinde 3 milyon 419 bin 773 olan KOBİ sayısı, yapılan son düzenleme ile tekrar belirlenen kriterlere nazaran 3 milyon 421 bin 817’ye yükseldi. Bu işletmeler KOBİ sınıfına dahil olarak devletin KOBİ’lere yönelik takviye ve teşviklerden yararlanabiliyor.

Buna nazaran Türkiye’de de işletmelerin yaklaşık yüzde 99,8’ini oluşturan KOBİ’ler, birebir vakitte toplam istihdamın yüzde 77,8’ini, toplam yatırımların yüzde 53,2’sini, üretimin de yüzde 54,2’sini gerçekleştiriyor.

KOBİ tarifi

Mart ayında yapılan düzenleme ile küçük ve orta ölçekli işletmelerin tespitinde kullanılan kriterler güncellendi. KOBİ olmak için gerekli kriterlerden biri olan net satış hasılatı yahut mali bilanço limitinin (mali kriter), 125 milyon TL’den 250 milyon TL’ye çıkarılması ile KOBİ sınıfına giren işletme sayısı arttı. Buna nazaran 250 bireyden az çalışan istihdam eden, yıllık net satış hasılatı yahut mali bilançosundan rastgele biri 250 milyon lirayı aşmayan işletmeler KOBİ olarak tanımlanıyor.

Bu kapsamda; çalışan sayısı 10’dan az, yıllık net satış hasılatı yahut mali bilançoya ait mali kriterde 5 milyon liranın altında olanlar “mikro”; çalışan sayısı 10-50 ortası (50’den az), mali kriterde 50 milyon TL’yi aşmayanlar “küçük”; çalışan sayısı 50-250 ortası (250’den az), mali kriterde 250 milyon TL’yi aşmayanlar ise “orta büyüklükte işletme” kabul ediliyor.

KOBİ’lerin finansmanı neden değerli?

Dünya Bankası tarafından küçük ve orta ölçekli işletmeler, sadece ekonomik gelişimin değil toplumsal istikrarın ve istikrarın da en kıymetli aktörleri olarak tabir ediliyor. Türkiye’nin de üyeleri ortasında bulunduğu Ekonomik Kalkınma ve İş birliği Örgütü’ne (OECD) üye ülkelerdeki KOBİ’ler işletmelerin yüzde 85’lik kısmını, istihdamın ise yüzde 70’ini oluşturuyor. Bu nedenle ülke ekonomilerinin güçlü ve sürdürülebilir olarak kalkınmasının yolu, KOBİ’lerin güçlendirilmesinden geçiyor. Uzmanlar, Türkiye’nin global ekonomik sistemde güçlü bir rol üstlenebilmesi için KOBİ’lerin rekabet gücünün artırılması, verimliliklerinin yükseltilmesi, memleketler arası piyasalarla entegrasyon süreçlerinin gerçek stratejilerle desteklenmesi, yatırım, üretim ve pazarlama alanında bunlara teknik bilgi ve danışmanlık hizmetleri sağlanması, yatırımlarının desteklenmesi için maliyeti düşük uzun vadeli kredi kaynakları oluşturulmasının stratejik değerine işaret ediyor.

KOBİ kredi hacminin 830,6 milyar lira en büyük kısmı kamu bankalarınca kullandırıldı. Oransal bazda en büyük artış ise birinci on ayda yüzde 97,8, son bir yılda yüzde 123,7 oranıyla yabancı bankaların KOBİ kredilerinde.

Kredilerin 694,1 milyar lira ile en büyük kısmını, sayıca daha az, lakin çalışan sayısı ve satış hasılatı daha yüksek olan “orta boy” işletmelerin kullandı.

Takipteki KOBİ kredileri Ekim sonu itibariyle 59,4 milyar lira. 2019’da yüzde 10’u aşan takipteki oran yüzde 3,3’e geriledi.

Türkiye’de tüm işletmelerin sayıca yüzde 99,8’ini oluşturan KOBİ’ler, toplam istihdamın yüzde 77,8’ini, toplam yatırımların yüzde 53,2’sini, toplam üretimin yüzde 54,2’sini gerçekleştiriyor.

Naki BAKIR

En az 10 karakter gerekli


HIZLI YORUM YAP

300x250r
300x250r

Veri politikasındaki amaçlarla sınırlı ve mevzuata uygun şekilde çerez konumlandırmaktayız. Detaylar için veri politikamızı inceleyebilirsiniz.